На каких условиях банки выдают ипотеку самозанятым в 2024 году

Получить ипотеку в 2024 году можно в соответствии с рядом актуальных условий к заемщикам. Самозанятые входят в категорию клиентов, которым банки выдают долгосрочный кредит.

Пошаговая инструкция как оформить ипотеку плательщику налога на профессиональный доход (НПД):

Требования
Особенности оформления ипотеки для самозанятых
Какие шаги необходимо выполнить?
Условия банков

‍Ипотечный кредит, как правило, берется под крупные нужды. Банк оформляет клиенту право собственности на недвижимость. До тех пор, пока человек не погасит последний ежемесячный платеж — жилье находится в залоге.

Считать самозанятого ненадежным заемщиком банку позволит исключительно его внутренняя политика, но никак не налоговые обязательства физического лица или индивидуального предпринимателя.

То есть, один лишь статус самозанятости не сможет стать основанием для отказа в оформлении ипотеки.

Требования

Всем заемщикам на территории России предъявляются единые условия. Основная цель банков — убедиться в надежности заемщика, просчитав все риски.

Идеальный кандидат на эту роль должен иметь в совокупности все эти факторы:

Совершеннолетний и дееспособный человек до 75 лет. На практике ипотечный кредит чаще выдают с 21 года. Важно, чтобы на момент полного погашения кредита возраст не превышал верхнюю планку
Стабильный и постоянный доход, сумма которого превышает ежемесячные выплаты
Общий стаж работы год и более полугода в качестве плательщика НПД и/или более 3 месяцев на текущем месте. Все это необходимо официально подтвердить

Важно не забывать, что оформление ипотеки требует внесения первоначального взноса. Обычно, он составляет 10-35% от общей суммы на недвижимость. Поэтому ко всем вышеописанным критериям необходимо сложить наличие накопленных средств.

Особенности оформления ипотеки для самозанятых

Если человек работает исключительно как плательщик НПД и не имеет дополнительного дохода в качестве наемного сотрудника, ему необходимо вести деятельность в этом статусе более полугода.

Помимо наличия положительной кредитной истории человек должен быть на хорошем счету у налоговой. Это означает отсутствие судебных разбирательств по финансовым вопросам и соблюдение правил, которые не позволять лишиться упрощенного налогового режима. Подробнее об этом рассказали в одной статье.

‍

Какие шаги необходимо выполнить?

Для начала стоит проанализировать все предложения от банков и выбрать самое подходящее. При поиске учтите, что некоторые не сотрудничают со специалистами ряда профессий.

После этого можно подать заявку онлайн на официальном сайте выбранной кредитно-финансовой организации или сделать это в отделении. Ответ поступит в течение 60-90 дней.

Заранее стоит подготовить необходимый пакет документов. Получить подтверждение о доходах за полгода и больше исполнитель может в приложении «Мой налог». Для этого необходимо скачать сформированные отчеты. Там же нужно сохранить справку о постановке на учет.

Выписка по счету для подтверждения регулярных поступлений делается через личный кабинет на официальном сайте или в приложении вашего банка.

Дополнительно могут запросить информацию о том, чем занимается самозанятый. Это не документ, а резюме в свободной форме с описанием деятельности. В нем важно показать, что ваша деятельность востребована и прибыльна.

Проверкой кредитной истории занимаются сотрудники банка, но это можно сделать заранее онлайн, чтобы убедиться, что у вас нет долгов по платежам. Дополнительные механики для получения информации о шансах на ипотечный кредит доступны на официальном сайте Национального бюро кредитных историй.

Чтобы не столкнуться с отказом, просчитайте платеж заранее по выбранному предложению. Согласно закону, эта сумма не должна превышать половину от ежемесячного дохода.

Условия банков

Однозначно сказать о том, в каком банке представлены лучшие предложения невозможно, так как у каждого заемщика особые условия. Хотя охотнее ипотека выдается клиентам, которые имеют длительные и хорошие отношения с организацией.

На сегодняшний день многие банки спокойно сотрудничают с самозанятыми и предлагают им как стандартные, так и социальные программы.

К первой категории предложений относятся: вторичное жилье, квартира в новостройке, кредит на постройку дома или под залог жилплощади. Социальные программы включают семейную ипотеку, льготную, с материнским капиталом, для IT-специалистов, дальневосточную и военную.

В зависимости от ваших запросов все предложения можно проанализировать самостоятельно онлайн. Банки подробно расписывают минимальный платеж, процентную ставку и процент первоначального взноса по каждой программе.

ИТОГО: у вас есть все возможности отследить актуальные предложения для самозанятых, которые подходят под вашу жизненную ситуацию. Заранее рассчитайте все шансы на получение ипотеки и вооружитесь документами из списка:

документ, удостоверяющий личность
подтверждение о доходах
справка о постановке на учет
выписка по счету

Подавайте заявление на кредит в банк и дожидайтесь ответа от специалиста.

Предыдущий материал:

Новые правила работы с самозанятыми

Следующий материал:

Как мы ускорили процесс выплат в 10 раз большому количеству исполнителей